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鹿岛鹿角vs皇马阵容:汇中财富研究院 | 2019各种投资品大涨,2020资产怎么配置好?

2020-01-21

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来源 | 汇中财富研究院
编辑 | 小汇君


摘要



2019年实体经济不景气,好不容易迎来股市的大涨,也只持续了一个季度。耳边回响着人们各种纠结,纠结于经济的下行,纠结于中美贸易摩擦,纠结着全球降息。但就是在这样看似艰难的一年,却是各种投资品大涨的好年景。股市大涨、基金大涨、黄金大涨,股市的涨幅达到平均30%,基金涨幅就更大了,平均达到了40%以上,黄金也涨了20%。     



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从房地产行业先来看,2019年12月,新房和二手房价格上涨的城市数量明显增加,打破了此前连续6个月减少的趋势;房价涨幅有所扩大,一线城市二手房价格涨幅有所扩大,二三线城市新房价格涨幅略微扩大。值得注意的是,深圳二手房价涨幅跃居全国第二,已经连续4个月涨幅位居前五。


贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为,12月市场有小幅回暖。展望2020年,58安居客房产研究院分院院长张波认为,房价稳定依然是重中之重,对于过热城市的调控依然会保持一定高压,房价下行压力较大的三四线及以下城市或有支持性政策出台,保持购房者心态稳定。因此,未来房地产市场不会出现单边市场热度持续上扬的格局,整体稳定、小幅波动应该是主流趋势。




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从权益类投资来分析,2019年的股市回报很好,但是真正赚钱的投资人并不多。很多投资人在一季度市场大涨的时候保持观望,到了二季度才跑步入场,这之后就经历了长达9个月的震荡行情,基本不赚不亏。绝大部分个人投资者都大幅跑输了基金。对于2020年的投资,汇中财富依然坚持安全是第一位的核心原则。在资产的配置类别上,债权固收类理财肯定是第一位的,无论什么风险偏好的投资者都要重视这部分的配置。至于债权资产的投资期限,根据资金闲置情况,平均1到2年为宜。长期闲置的资金可以配置更长期限的债权资产。


为什么强调资产配置一定要加入类固收产品?首先肯定是资产配置可以分散投资风险,减少了投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定,在一定收益下,投资组合是风险最小化的选择。



其中类固收产品在资产配置中起着“稳定器”的作用,因其安全稳健、收益稳定的特点被称为是投资组合中的“地基石”,是资产配置中不可缺少的投资板块。据相关数据显示,全球高净值人群的资产配置中,固定收益资产配置比例达16.9%,固定收益类资产与现金类资产的合计占比更是达到了43.7%,占据了财富半壁江山。


许多高净值人士投资观念倾向于稳定、保值,并将资产安全放在了首位,逐渐将资金布局于投资类固收产品,常见的类固收产品有银行理财产品、信托、债权类私募基金、资管计划以及金交所定向融资计划等。

 




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针对2019年整体的行业情况来看,对于2020年,投资人到底应该怎么配置家庭资产?怎么实现资产具有安全性的同时兼具增长性?



对此,汇中财富研究院建议至少需要配置4类资产:


1

配置低风险、流动性好的资产


比如货币基金,短期银行理财等,既保证了收益,也降低了风险,最重要的是还能随时应对家庭突发的资金需求!


2

风险相对较高的权益类资产


如股票,如果觉得风险过于高可以配置相应的基金,长期分享企业增长红利。如果家庭现金够多可以投资私募基金,不过其缺点就是投资门槛较高,而且通常时间期限较长,再加上近年来私募基金违约频频,管理人道德风险比较难把控。所以对于大多数投资者来说,重中之重是需要甄选有实力且资质较好的机构。


3

固收类投资


投资组合中不可能所有的钱都投入高风险资产,高风险资产有亏有赚。赚的时候,固收可以锦上添花;亏的时候,固收的保值作用就明显了,甚至能对冲损失。作为稳健型投资者,固收类收益应该至少能覆盖风险资产的盈亏浮动。随着市场经济下行压力的增大,市场违约风险也逐步加大,所以部分经济实力较强的城投、政信类信托、债权类私募基金、资管计划以及金交所定向融资计划等值得关注。


4

配置个性化资产


比如看好黄金就买黄金,看好石油就买石油,国内有许多可以投资的资源类交易产品,如黄金ETF和华宝油气这种和资源品高度相关的投资品,具体的配置比例则需要根据投资者的风险偏好。


在复杂多变的经济形势下,传统的理财理论已经完全跟不上新时代的发展,新的时代需要新的理财攻略,需要个性化、定制化的投资策略。


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